“硅谷银行们”接连倒闭，加密行业可以学到什么?

多位业内人士分析称，由于硅谷银行等倒闭将让加密公司难以获取法币通道，在新银行接入之前，行业流动性势必受到限制。

文|徐赐豪 刘淮西

不到一周的时间里，三家对加密行业持友好态度的美国银行接连倒闭，这势必会波及加密公司和从业者。

其中，在硅谷银行有风险敞口的包括Circle、a16z、Ripple、The Struck Crypto Master、BlockFi等加密机构。而在纽约Signature银行有风险敞口的包括加密交易所Coinbase等。

多位业内人士分析称，由于硅谷银行等倒闭将让加密公司难以获取法币通道，在新银行接入之前，行业流动性势必受到限制。虽然目前美国监管机构采取了积极救市行动，负面影响总体可控；但是对加密行业和传统银行业的教训就是，金融机构最重要的就是要透明。

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三家加密友好银行接连倒闭

硅谷银行的最新消息是，所有储户都将获得补偿，并在周一（注：北京时间3月13日晚间）可以动用他们的资金。

据媒体报道，美国联邦存款保险公司（FDIC）已经创建了一个名为“圣克拉拉存款保险国家银行(DINB)”的新实体并将硅谷银行存款转入到该实体中以保护客户，所有受保储户可提取受保存款。

同样陷入困境的还有纽约Signature银行。北京时间3月13日早上，美国财政部、美联储和联邦存款保险公司在一份联合声明中表示，“我们宣布纽约Signature银行也有类似的系统性风险，该银行今天被所在州的相关机构关闭。”

“这家机构的所有储户都将得到全额补偿。与硅谷银行的决议一样，纳税人不会承担任何损失。”联合声明写道。

根据FactSet的数据，截至3月10日，Signature Bank市值为44亿美元。一份证券备案文件显示，截至2022年12月31日，Signature的总资产为1104亿美元，存款总额为886亿美元。

3月13日，Coinbase发推文称，在纽约Signature银行的公司现金余额约为2.4亿美元。

硅谷银行、Signature银行是加密货币公司的主要开户银行。而数天前，另外，一家加密友好银行Silvergate也宣布停止运营。

而此前据外媒报道，DiligenceExpress统计美国SEC的ADV文件数据显示，多个加密领域相关的风险投资机构曾在硅谷银行存放资金，包括红杉资本、a16z、Paradigm、Pantera、USV、Accolade Partners、Altera Blockchain Fund、Peakview Opportunities Fund Crypto、Standard Crypto Management、Struck Crypto Master、Acrylic Management等。其中涉及a16z相关基金28.5亿美元、Paradigm相关基金17.2亿美元、Pantera相关基金5.6亿美元。

另外一份破产文件显示，加密借贷平台BlockFi在硅谷银行持有2.27亿美元的未投保资金。

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加密行业将受何影响？

受硅谷银行倒闭影响最大的当属第二大美元稳定币USDC。

USDC发行商Circle承认在硅谷银行仍存有33亿美元的USDC储备金，约占USDC总准备金的8%。3月11日USDC一度跌破0.87美元。

值得注意的是，去年加密货币的几次暴雷都来自稳定币市场，最初从去年5月Terra的USD崩盘开始。监管机构在过去几周里一直在关注稳定币。

今年2月，美国的区块链实体Paxos将在美国监管机构的审查后暂停发行币安稳定币BinanceUSD（BUSD），导致大量资金外流，BNB24小时内跌幅超过9%。

不过，美国监管机构的托底行为挽救了Circle。北京时间3月13日早间，Circle首席执行官Jeremy Allaire发推文称：“我们很高兴地看到，美国政府和金融监管机构采取了关键措施，以减轻部分银行系统带来的风险。硅谷银行100%的存款是安全的，明天将在银行开放。100%的USDC储备金也是安全可靠的。”

该CEO进一步表示，“我们将完成剩余硅谷银行现金到纽约梅隆银行的转移。此外，我们将引入一个新的交易银行合作伙伴。”

截至发稿，USDC与美元仍未完全恢复到1:1的兑换价格，币安上的最新价格显示为1USDC=0.9860USDT。

加密友好银行接连倒闭，这对加密行业将产生怎样的影响？

数字资产公司Castle Island Ventures创始人Nic Carter发文表示：“比特币流动性和加密流动性总体上会受到一定程度的损害，因为硅谷银行、Silvergate、Signature的Signet是加密公司在周末获得法定货币的关键。现在加密公司的选择很少，在新银行介入之前，该行业的流动性将受到限制。”

欧易OKX研究院高级研究员赵伟则向元宇宙NEWS记者表示，对美联储加息节奏误判、以及期限错配是导致硅谷银行以及Silvergate破产危机的主要原因。

他认为，美国硅谷银行倒闭对加密行业的最直接影响是导致与其关联的加密机构面临存款损失，甚至生存困境，比如致使Circle发行的USDC一度脱锚。更为显著的影响是，引发了市场对银行业流动性的担忧，恐慌情绪蔓延至加密市场，导致市场波动性加剧。

但是赵伟也强调，由于硅谷银行对加密公司的敞口很小，加上加密公司的自救以及美国监管机构采取的积极救市行动，负面影响总体可控且还在进一步降低。

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从中我们能学到什么?

硅谷银行暴雷后，多个加密投资机构和公司都迅速撇清关系。

Ripple CEO Brad Garlinghouse在推特发文称，Ripple对硅谷银行有一些敞口。硅谷银行是Ripple的银行合作伙伴，并持有Ripple的部分现金。但预计Ripple的日常业务不会受到干扰，大部分美元存放在其它银行。

Bybit联合创始人兼CEO Ben Zhou则在推特发文称，Bybit和其客户资金对Silvergate和硅谷银行没有任何敞口，一切照常运行。

币安CEO赵长鹏也在推特发文称，币安对硅谷银行没有风险敞口，资金是安全的。赵长鹏同时建议，“这些银行（硅谷银行、Signature和Silvergate等银行）都经过审计，对吧？我有个疯狂的想法：也许银行应该使用Merkle树来做储备金证明？就算不是100%，我们也应该知道比例吧。银行需要透明度。”

银行需要透明度的观点也得到了得资本创始人易理华的赞同。他向元宇宙NEWS记者表示，Silvergate破产的根本原因和加密交易所FTX暴雷本质上没有区别，两个中心化机构都存在着不透明的巨大黑洞和不可信任机制。

易理华认为，法币进入加密行业的需求是让银行受益的，虽然这三家银行关闭了，但未来一定会有更多银行跟进满足市场需求。“上一轮加密牛市让籍籍无名的加密银行崛起，最后它的破产倒在了自己的贪婪和无风控扩展上。”易理华对元宇宙NEWS记者表示。

不过，金融专家蔡凯龙则认为传统银行的倒闭并不能反向证明加密行业所谓的“去中心“就绝对安全。

他向元宇宙NEWS记者表示，银行作为传统金融拥有几百年的历史，像硅谷银行这样倒闭的案例有很多很多，美国的监管和FDIC等都有保护措施，跟FTX还是有本质的区别。

“在币圈没啥经验和监管，没啥保护，说倒就倒，说没就没。”蔡凯龙说道。

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